# Kredyt hipoteczny PKO: jak złożyć wniosek, ile wynosi oprocentowanie i jakie są warunki

> Biznes i Gospodarka · 15.11.2026

> Kredyt hipoteczny w PKO Banku Polskim i PKO Banku Hipotecznym można złożyć online przez iPKO albo w oddziale, a raty można rozłożyć nawet na 35 lat. Bank oferuje też wariant ze stałą stopą procentową przez 5 lat.

## Jak złożyć wniosek

Wniosek o kredyt hipoteczny PKO można złożyć na dwa sposoby. Pierwszy to wariant online: wystarczy zalogować się do serwisu iPKO, odpowiedzieć na kilka pytań i sprawdzić propozycję dopasowaną do własnych potrzeb ([Kredyt Hipoteczny PKO Banku Hipotecznego – pkobh.pl](https://www.pkobh.pl/kredyt-hipoteczny-pko-banku-hipotecznego)). Jeśli ktoś nie korzystał wcześniej z usług banku, może skontaktować się z nim bezpośrednio. Po weryfikacji wniosku decyzja trafia do klienta w serwisie iPKO oraz na e-mail, a umowę można podpisać online, bez wychodzenia z domu.

Drugi wariant to kontakt w oddziale. Klient umawia termin rozmowy z pracownikiem, przez telefon albo w wybranym oddziale, a ekspert przygotowuje propozycję kredytu. Wniosek składa się w oddziale, a przy posiadaniu formularza informacyjnego także w serwisie iPKO. Umowę podpisuje się w oddziale, gdzie pracownik przedstawia szczegóły.

## Okres spłaty i wysokość kredytu

Raty można rozłożyć nawet na 35 lat. Część kredytu, do 25% kwoty, można przeznaczyć na dowolny cel, nie tylko na zakup nieruchomości.

## Marża i możliwość obniżenia

Marża banku nie jest jednakowa dla wszystkich. Klient, który ma lub zamierza mieć inne produkty w PKO Banku Polskim, może liczyć na niższą marżę.

## Kredyt ze stałą stopą procentową przez 5 lat

Bank oferuje też kredyt lub pożyczkę hipoteczną ze stałym oprocentowaniem przez pierwsze 5 lat. Dzięki temu oprocentowanie nie zmienia się w tym okresie, nawet jeśli zmieni się wskaźnik referencyjny ([Kredyt lub pożyczka hipoteczna ze stałą stopą procentową przez 5 lat – pkobp.pl](https://www.pkobp.pl/klient-indywidualny/kredyty-pozyczki/kredyt-lub-pozyczka-ze-stala-stopa-procentowa-przez-5-lat?srsltid=AYCX9vJKZkwcTkiMLQEAbyPIDxGkt6qkHLC0k7PpXn7zkra7ekx0BfSP)). Po upływie tego czasu odsetki liczone są na podstawie wskaźnika, takiego jak WIBOR lub POLSTR 1M Stopa Składana, zgodnie z umową, więc wysokość rat zależy od jego poziomu.

Stała stopa wynosi o 1 punkt procentowy mniej w porównaniu z ofertą standardową. Obniżka dotyczy formularzy informacyjnych wygenerowanych od 3 października do 7 grudnia 2026 r. oraz propozycji cenowych Cyfrowego Kredytu Hipotecznego przedstawionych w tym samym okresie. Klient, który chce ponownie skorzystać ze stałej stopy po upływie pięciu lat, może złożyć wniosek i podpisać aneks do umowy. Wówczas stała stopa wyliczana jest jako suma pięcioletniej stopy bazowej i marży banku.

W okresie obowiązywania pięcioletniej stałej stopy bazowej klient nie może przejść na oprocentowanie zmienne.

## Najczęstsze pytania

### Gdzie złożyć wniosek o kredyt hipoteczny PKO?

Wniosek można złożyć online w serwisie iPKO albo w dowolnym oddziale PKO Banku Polskiego.

### Na ile lat można wziąć kredyt hipoteczny w PKO?

Raty można rozłożyć nawet na 35 lat.

### Czy można wziąć część kredytu na dowolny cel?

Tak, do 25% kwoty kredytu można przeznaczyć na dowolny cel.

### Czy stałe oprocentowanie obowiązuje przez cały okres kredytu?

Nie. Stała stopa obowiązuje przez 5 lat, a później odsetki zależą od wskaźnika referencyjnego zgodnie z umową. Po tym okresie można ponownie wybrać stałą stopę, podpisując aneks.

## Źródła

- [Kredyt Hipoteczny PKO Banku Hipotecznego – pkobh.pl](https://www.pkobh.pl/kredyt-hipoteczny-pko-banku-hipotecznego)
- [Kredyt lub pożyczka hipoteczna ze stałą stopą procentową przez 5 lat – pkobp.pl](https://www.pkobp.pl/klient-indywidualny/kredyty-pozyczki/kredyt-lub-pozyczka-ze-stala-stopa-procentowa-przez-5-lat?srsltid=AYCX9vJKZkwcTkiMLQEAbyPIDxGkt6qkHLC0k7PpXn7zkra7ekx0BfSP)

---
Pełna wersja: https://biznes-planeta.pl/artykuly/kredyt-hipoteczny-pko-wniosek-oprocentowanie-warunki